お金の増やし方
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お金の増やし方-債券ETFでお金を増やす方法-

お金の増やし方はたくさんありますが、お金を働かせてお金を増やす方法を紹介します。

お金を働かせるとは、資金を債券やREIT、株式、ワンルームマンションなどの不動産に投資をして、投資した資産がお金を生み出すような状態のことです。
債券であれば利子、REITであれば分配金、株式であれば配当、不動産であれば家賃収入というかたちでお金を生み出してくれます。

このようなお金を生み出してくれる資産を増やし続けることでお金がお金を生み、どんどんお金が増えていくことになります。

お金の増やし方

お金の増やし方としては、資金を債券やREITなどに投資して、時間と複利を味方につけることがお金を増やす方法としては効果的です。

複利とは、利息を元本に組み入れ、その合計に対して利息を計算する方法のことです。
例えば、300万円を年利回り5%で30年間複利運用できれば1,300万円くらいになります。
300万円を年利回り10%で30年間の複利運用だと5,200万円を超えます。
さらに、年利回り13%で30年間の複利運用だと なんと1億円を超えます。
これが、時間と複利を味方につけるということです。

では、長期間複利運用するにはどうすればいいかというと、ファンドを利用するのが効率的かつ効果的に時間と複利を味方につけることができるのではないでしょうか。
ファンドとは、一般的には投資信託などの形態で、投資家から資金を集め、資金の運用を行う投資顧問会社や金融商品を指します。
では、どんなファンドがあるのでしょうか?

ファンドといっても数限りなくありますので、選び方が重要になります。
手堅くお金を増やす方法を選びたいという方には、債券ファンドがおすすめです。

債券という金融商品は、定期的に利子を受け取ることができ、満期日を迎えれば投資した額面金額を償還金として受け取ることができる金融商品です。
債券市場の値動きは株式市場の値動きに比べ、相対的に安定していて、利子収入(金利)を得られるので、長期的に安定的な資産運用を目指すことができます。

債券ファンドの中でも、ETF(Exchange Traded Fund)といわれる上場投資信託を利用するのがいいと思います。
ETFには、国内の証券取引所に上場されているETFと、海外の証券取引所に上場されている海外ETFがあります。
債券ETFであれば、債券の銘柄を広く分散させることが可能で、債券ETFを保有していると毎月のように利子が自分の口座に振り込まれます。
これが、投資した資産がお金を生み出すような状態ということです。
こういったお金を生み出す資産の保有を増やし続けることが、お金を増やす方法の1つです。



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お金の増やし方 債券投資と株式投資

運用で大切なことは、自身の目標に応じて自分で運用商品を選択し、運用を行うことです。
株式や債券の投資信託で運用する場合は、資産を増やせる可能性もありますが、運用状況によっては資産が目減りする可能性もあります。

値動きのある運用商品に投資する場合、そのリスクを低減するための有力な投資手法の一つに分散投資があります。
資産運用に関する格言で「たまごを一つのカゴに盛るな」という言葉があります。
一つのカゴに全部のたまごを盛っていると、カゴを落としたときに全てのたまごが割れてしまう可能性がある、ということです。
資産運用においても同じことがいえます。
一つの資産で運用していると、その資産が値下がりした場合に資産が大きく目減りする可能性がありますが、複数の資産に分散しておくことにより、ある資産が不調でも他の資産が違う動きをすれば、全体としてリスクを抑えることができる可能性があるということです。


債券と株式を保有する

株式と債券は、価格の値上がりや配当や利息といったリターンが期待できる金融資産です。
株式と債券を同時に保有した場合、景気サイクルなどによって起こる価格変動による値動きの相関性が低くトータルでの価格変動をある程度抑えることが期待できます。
また、株式の配当や債券の利息はインカムゲインになるのでキャシュフローを生み出す資産としても期待できます。
値上がり益(キャピタルゲイン)狙いだけの場合、その資産を売却しなければ自分の利益にはなりません。
キャッシュフローを生み出す債券の利息や、安定した配当が期待できる株式銘柄は保有する価値があるのではないでしょうか。
また、国内株式や国内債券に限らず、米国株や中国株といった外国株式や外国債券の保有も考えてみてもよいと思います。


株式と債券は伝統的投資対象

株式と債券は、ポートフォリオの核とすべき伝統的投資対象といわれています。
債券は投資開始時点で確定する金利収入が魅力の投資対象です。
また、債券価格の変動リスクは相対的に小さく、全体でのリスクが相対的に低い一方、リターンも低くなります。

株式は資産成長が魅力の投資対象です。
配当収入も株価も企業業績などの要因によって大きく変動する、ハイリスクハイリターンの投資対象です。






債券投資と債券の特徴
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債券投資と債券の特徴

債券は基本的に長期的に保有し一定期間利子を貰い、満期が来たら元本を返してもらうという性質の金融商品なので、長期的に預け入れできるお金がある場合は定期預金などより利率がいいのでおすすめです。
急にお金が必要となり保有している債券を売却し、換金しなくてはいけなくなってしまった場合、損失を出す可能性もあるため、長期的に運用できる資金で運用するほうが良いでしょう。
タイミングによっては途中売却で利益が出ることもあります。
既発債など場合、評価額が下がったところで購入し、評価額が上がったところで売却すれば売却益が得られますし、外国債券の場合は購入時より円安になれば為替差益が得られる場合もあります。(逆に円高に動いている場合は損をします。)

債券の最大の魅力はクーポン(金利)収入が定期的にあることです。
日本の国債の場合、年に2回クーポンの支払いがあります。
債券におけるクーポンは銀行預金における利息と同じです。

しかし、これと決定的に違うのはその利率の違いです。
日本の国債のクーポン金利と銀行の定期預金ではいずれの期間でも国債の利率の方が高くなっています。

預金と比較して高い金利収入(インカムゲイン)を狙うことができる債券投資は非常に魅力ある投資の一つだといえます。


債券の特徴

債券とは、資金調達をする発行体(国や会社等)がお金を借りた証拠として、利子の支払いや元本の返済をあらかじめ約束して発行する証書です。
また、債券は一般的に、発行時に利率、期間(償還期間)、額面金額、発行価格等の条件が決められています。
債券の一般的な特徴としては、以下の点が挙げられます。

いろいろな種類の債券が発行されている

国内・海外の公的機関から民間会社まで、多様な発行体から発行されています。
安全性は高いが利率は低いものや、信用度が劣る分だけ利率が比較的高いもの、あるいは、満期までの期間が短いものから30年以上の長期のものまで、様々な種類があります。

償還される

原則として、債券は株式と異なり償還されます。
満期日を迎えると額面金額である償還金が受け取れます。
多くの債券は満期時に全額が償還されますが、期中に一部または全部を償還するタイプもあります。
満期まで持てば、「確定利回り」が得られる。(固定金利・利付債の場合)

債券は、満期(償還日)までの間に一定の利子を支払うことを約束して発行されたものですから、満期まで持てば、「確定利回り」が得られる商品といえます。金利は固定金利のものが一般ですが、市場の動向によって金利が変化する変動金利のタイプもあります。

途中売却ができる

債券は市場で取引されており、満期前でもその時の市場価格で売却することができます。
ただし、金融情勢の変化によって購入価格を上回る場合もあれば、下回る場合もありますので、売却の際には注意が必要です。



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債券投資と債券の特徴
債券投資のリスク
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債券投資のリスク

債券には主に下のような3つのリスクがあります。

信用のリスク
一般の企業が発行体の債券の場合、経営が悪化して元本や利息の支払いが滞ったり、倒産して支払いが出来なくなる可能性があります。

価格変動のリスク
償還前に売却する場合は市場の金利動向や発行体の経営状況によって債券の価格が変動するので元本を割り込む可能性があります。

流動性のリスク
市場動向で購入した債券が敬遠されると売りたい時に売れなくなってしまい、中途売却時に購入した時の額面を割り込む可能性があります。

特に一般企業から発行されている社債は業績を伸ばすことができず、債券自体の評価額を下げることがあり、最悪の場合デフォルト(債務不履行)の可能性も有りますので注意が必要となります。
外国債券投資には上記のリスクの他に為替変動リスクも有りますので、更に注意が必要です。


債券価格と金利

債券の価格は社会情勢や金融情勢に密着に結びついていて、政策金利や長期金利が上がると債券価格は下落する傾向にあります。
例えば景気が上向いてくると企業は設備投資の為資金の借り入れ需要が高まり、長期金利が上がります。
長期金利が上がると金利一般が上昇するので、相対的に債券の金利のメリットが弱くなり債券の価値が下がり、売られるため価格が下がります。
好景気になると金利が上昇し債券の利回りが相対的に下がるので、債券が売られ債券価格が下がるという流れになります。
また、物価が上昇するとインフレを警戒して長期金利が上昇するので同じく債券価格は下落し、債券が供給過多になると重要と供給の関係で買い手がいなくなりやはり債券価格は下落します。
このような債券の価格が決まる仕組みも覚えておいたほうがいいかもしれません。




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債券海外ETFの銘柄<ETFでお金を増やす方法>

利子収入が期待できるの債券ETFの銘柄を紹介しています。
ほぼ毎月利子をもたらしてくれる債券ETFを保有することで長期的安定的に利子収入(分配金)が期待できます。


債券投資は海外ETFの銘柄で投資

海外ETFの中でも債券指数の値動きに連動する海外ETFの銘柄が多数あります。
債券市場の値動きは株式市場の値動きに比べ、相対的に安定していて、利子が得られるので、長期的に安定的な運用を目指すことができるのではないでしょうか。

債券ETFには、米国債券、米国の公社債、米国の投資適格社債、ハイイールド社債、米国以外の先進国国債、新興国国債などの指数に値動きが連動する銘柄があります。
どの債券海外ETFの銘柄も、ほぼ毎月利息が振り込まれてきます。
外貨建ての金融商品なので、ほとんどが米ドルでの振込みになります。

債券海外ETFは、償還期限が異なる債券への分散投資(数十~数百銘柄に分散投資)を継続しているので、ETFを保有しているだけで自動的に債券が買い換えられていくイメージになりますので手間がかからない運用が可能です。
いろいろな国の国債、数百社の社債に広範囲に分散投資できる債券海外ETFは、少額から購入することが可能です。

海外ETFを利用すれば債券そのものの銘柄数をかなり分散することができるので一つの企業の社債や一つの国の国債に投資するよりも信用リスク、デュレーションリスク(平均回収期間のリスク)が軽減されます。


海外ETFとは、海外の証券取引所(ニューヨーク証券取引所など)に上場されている投資信託です。
上場されているので透明性が高く、流動性もよいのが海外ETFのメリットとなります。
海外ETFは上場しているため、株式と同様に価格がリアルタイムに変動します。
値動きを見ながら購入・売却のタイミングを決められるほか、株式と同様、指値・成行注文で発注できます。
また、一般の投資信託と比べ、運用コストが低いのもメリットとなります。


国内金融機関で購入可能な債券海外ETF銘柄

iShares Barclays 7-10 Year Treasury Bond Fund(IEF)
iシェアーズR ・バークレイズ 米国国債 7-10年 ファンド
バークレイズ・キャピタル米国国債(7-10年)インデックスへの連動を目指します。
米財務省市場の中期物セクターへ投資。

iShares Barclays 20+ Year Treas Bond (TLT)
iシェアーズR ・バークレイズ 米国国債 20年超 ファンド
バークレイズ・キャピタル米国国債(20年超)インデックスへの連動を目指します。
残存期間が20年超、米ドル建ての米国財務省証券で構成されています。

iShares iBoxx $ Invest Grade Corp Bond (LQD)
iシェアーズ iBoxx 米ドル建て投資適格社債ファンド
IBoxx米ドル建てリキッド投資適格インデックスへの連動を目指します。
流動性の高い投資適格米ドル建て社債の銘柄で構成。

iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bd (HYG)
iシェアーズ iBoxx 米ドル建てハイイールド社債ファンド
iBoxx米ドル建てリキッド・ハイイールド インデックスへの連動を目指します。
米ドル建ての高利回りの社債に投資。

iShares Barclays Aggregate Bond Fund(AGG)
iシェアーズ ・バークレイズ 米国総合 ファンド
バークレイス・キャピタル米国総合インデックスへの連動を目指します。
米国投資適格債券市場へ投資。

iShares JPMorgan USD Emerging Markets Bond Eund(EMB)
iシェアーズJPモルガン・米ドル建てエマージング・マーケット債券ファンド
JPモルガン・エマージング・マーケッツ・ボンド・インデックス・グローバル・コア・インデックスの価格及び利回りの実績に概ね対応する投資成果をあげることを目標としています。

iShares S&P/Citigroup International Treasury Bond Fund(IGOV)
iシェアーズ・S&Pシティグループ世界国債(除く米国)・ファンド
S&Pシティグループ・インターナショナル・トレジャリー・ボンド・インデックス(除く米国)の価格及び利回りの実績に概ね対応する投資成果をあげることを目標としています。


上記の債券海外ETFは楽天証券で購入することが可能です。
>>グローバル投資なら楽天証券。海外ETFの取扱い銘柄数はネット証券No1!



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